U06-02

Les inversions (II)

Ha trigat un temps, però finalment, ho has aconseguit! La teva primera feina! Avui és el teu primer dia com assessor financer a Bofarull, Bofarull i Bofarull Inversions. La teva feina és aconsellar els clients sobre què fer amb els seus diners. Després de conversar informalment amb ells, obtens la següent informació...

Queda dit que has trigat un temps.

CLIENT 1: Srs. Gromenauer. Han rebut una herència de 35.000 €, que han pensat estalviar per d’aquí a uns 10 anys, quan els nens vagin a la universitat. Tenen ingressos regulars i disposen d’altres estalvis que els permeten gaudir de certa tranquil·litat econòmica.

CLIENT 2: Sra Jander. La sra. Jander, jubilada de no fa gaire, ha reunit 80.000 €, fruit de tota una vida d’esforços. Li ha quedat una pensió de jubilació relativament petita. Aspira a no passar problemes durant aquesta nova etapa vital. 

CLIENT 3: Sr. Piticaun. El Sr. Piticaun disposa de 25.000 €. La seva voluntat és “posar-los a treballar”, és a dir, treure un rendiment. No l’importa assumir riscos, diu, però vol assegurar-se que podrà recuperar els diners ràpidament en cas necessari.

CLIENT 4: Sr. Apeich. Un noi de 4rt de la ESO. Disposa de 300.000 €, fruit d’un afortunat bitllet de loteria. No té ni idea de què fer amb els diners.

1. Obre un nou post al bloc. Analitza les necessitats de cada client en quant a Rendibilitat, Seguretat i Liquiditat.
   Client 1: És mitjana, ja que tindrà disponibilitat d'aquest diners dintre de deu anys, la seguretat serà bona ja que els posarà en una conte bancari, al ser menys de 100.000 euros si hi ha bancarrota tels hauran de tornar. La rendibilitat és baixa ja que no és ningun fons d'inversió, no traurà cap interès a l'hora d'invertir aquests diners.
   Client 2: No expressa ven bé les seves intencions, però la liquiditat ha de ser alta ja que necessita els diners per que té una pensió baixa i la rendibilitat serà baixa si no arrisca.
   Client 3: La liquiditat diu que vol ser alta per que vol disposar dels diners en qualsevol moment, el risc serà alt ja que diu que vol treure rendibilitat i no li importa tindre riscos a l'hora d'invertir els seus diners.
   Client 4: Si ell vol disposar dels diners ha de tenir una liquiditat alta, si vol arriscar la liquiditat serà baixa, però la rendibilitat serà alta.

2. Quina creus que seria una bona inversió per cadascun dels clients abans esmentats?

Client 1:  Necessitaria una renda mixta variable( fons d'inversió).

Client 2: Faria una compte on pogués disposar dels diners en qualsevol moment.

Client 3: Un fons d'inversió de renda mixta variable.

Client 4: Guardaria una part en un pla de pensions amb liquiditat baixa.